Вторичный автомобильный рынок в последнее время начал пользоваться все большим спросом среди автомобилистов. Это объясняется тем, что покупатели могут получить за приемлемую сумму достойное транспортное средство.
Существует огромное количество дилеров, которые готовы предоставить своим клиентам различные модели отечественных и иностранных автомобилей.
Рост спроса на поддержанные автомобили содействует увеличению количества кредиторов, которые готовы финансировать автомобилистов для покупки машин из этой категории.
Кроме этого, существует огромный выбор кредитных программ для ТС с пробегом, в определенных банковских компаниях есть возможность воспользоваться даже государственной поддержкой.
На данные момент нет таких банков, которые отказались бы от сотрудничества с желающими взять автокредит на покупку б/у авто.
При этом они активно расширяют спектр собственных предложений для всех категорий автомобилей, завлекают к сотрудничеству автосалонов.
В данной статье мы поговорим об особенностях оформления автокредита на поддержанные машины, о нужных документах для разных категорий заемщиков (физических и юридических лиц, ИП, для иностранных граждан), о кредитовании под залог.
Также предоставленная нами информация будет полезной при возможности пользования госпрограммой.
Какие требования предъявляются к заемщикам
Банковские учреждения, как и любые другие кредиторы, желают сотрудничать лишь с надежными и проверенными клиентами.
Чтобы быть уверенными в их платежной способности, к ним выдвигаются порой самые жесткие требования.
Для официального гражданина РФ с постоянным рабочим местом и хорошей кредитной историей получить автокредит не составит труда.
Тяжелее будет иностранным гражданам и пенсионеров без работы, которые расцениваются кредитором как неблагонадежные и неплатежеспособные.
К своим потенциальным клиентам выдвигаются следующие требования:
- Наличие гражданства Российской Федерации и постоянной регистрации в местности, где функционируют отделения определенного банка.
- Заемщик должен иметь постоянное рабочее место сроком от шести месяцев.
- Доход получателя автокредита должен положительно влиять на его платежную способность.
- Индивидуальные предприниматель должны иметь прибыльное дело, которое в дальнейшем позволит выплачивать долг без каких-либо задержек.
- Возрастные ограничения для мужчин –20-60 лет, для женщин – 20-55 лет.
Данные требования считаются стандартными, поэтому таким регламентом руководствуются практически все кредитные организации.
Кроме этого, выдвигаются и требования для транспортного средства, чтобы заемщик выбирал лишь автомобили с небольшим пробегом, в хорошем техническом состоянии и от официальных дилеров.
Какие документы нужно подготовить для автокредита на б/у авто
Для успешного вердикта и получения автокредита первым делом следует позаботиться о наличии полного перечня требуемых документов.
Этот пакет позволяет убедить кредитора в вашей платежной способности и надежности. При сборе требуемой документации для каждой категории заемщиков предусмотрены свои нюансы.
Для физлиц
Для самого большого круга клиентов – физических лиц первым делом следует предоставить данные о территориальной регистрации и сведения о доходах. Именно такие справки убеждают кредитного эксперта выдвинуть положительный вердикт.
Стандартный перечень документов для физлиц имеет следующий вид:
- заявление в виде анкеты;
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- документ по выбору банка или заемщика (загранка, права автомобилиста, пенсионное удостоверение, университетский диплом и прочее), который также подтверждает личность получателя автокредита;
- документы о временной регистрации, если это позволяет банк;
- военный билет (не обязательно);
- сведения о доходах за последние полгода от нынешнего работодателя;
- трудовая книга;
- договор о покупке транспортного средства и счет;
- страховой полис (не обязательно);
- паспорт на автотранспорт;
- идентификационный номер от налоговой службы.
Так же не исключено, что некоторые банки могут потребовать дополнительную документацию об наличии ценного имущества или платежной способности остальных членов семьи.
Мы предоставили полный стандартный перечень документов для автомобильного кредитования на б/у автомобиль. Но стоит учитывать, что каждое банковское учреждение имеет право вносить свои коррективы в состав пакета документации.
Как правило, заемщику нужно предоставить 2-4 документа для оформления договора по кредитованию.
Для юрлиц
Получать автокредит для юридических лиц рекомендовано в учреждениях, где у них имеется расчетный счет.
Таким образом, они могут не предоставлять повторно учредительную документацию. Но если вы решили менять кредитора, то сбором пакета документации придется заниматься повторно.
Для получения займа на покупку поддержанного транспортного средства следует предоставить копии:
- свидетельства о регистрации частного предприятия;
- лицензии на право деятельности;
- выписки из единого реестра юрлиц (копия заверяется нотариусом, а ее срок составляет не больше трех месяцев);
- свидетельства из налоговой службы;
- сведения об уполномоченных лицах, их документы;
- справки о доходах компании.
Инспектирование предоставленных документов позволяет вынести вердикт. Если предприятие функционирует не более 1 года, то банк имеет основания отказать в автокредите.
Компаниям из сложной структурой следует предоставить документацию с общей информацией о всех подразделениях.
От юрлиц могут потребовать и лицензии или патенты на профессиональную деятельность, договоры об аренде помещения, декларации о доходах и прочее.
Такой перечень запрашиваемой документации – приблизительный. Точное содержание пакета документов следует уточнять в конкретном банковском учреждении.
Как подобрать выгодный автокредит на подержанные автомобили, освещается в статье: выгодный автокредит на подержанные автомобили.
Какие банки дают автокредит на подержанный автомобиль, читайте здесь.
Для ИП
Отметим, что индивидуальным предпринимателям нужно предоставить кредитору пакет документации, который включает позиции, как для физических лиц, так и для юридических.
Этот перечень включает в себя:
- гражданский паспорт предпринимателя;
- водительское удостоверение;
- справку о регистрации ЧП и нотариально заверенные копии;
- выписку из госреестра;
- справки из налоговой службы за последний отчетный квартал.
Если кредитный договор оформляется при участии поручителя – физического лица, то дополнительного предоставляется его паспорт и второй документ, документы о доходах.
Поручителю – юридическому лицу следует предоставить паспорт, доверенность на должность, справки о налоговой отчетности и о доходах компании.
Главное для банка – быть уверенным в прозрачной деятельности получателя денежных средств, а также убедиться в том, что весь долг будет возвращен в предусмотренные сроки.
Такой перечень документов позволяет претендовать на положительный вердикт от кредитора.
Для иностранных граждан
Этой категории заемщиков следует предоставить максимально обширный пакет документации, чтобы убедить займодателя в своей благонадежности и платежной способности.
Им следует иметь официальную работу на территории Российской Федерации и вид на жительство.
Поэтому их перечень документов включает в себя:
- загранпаспорт;
- справка о доходах, если есть официальное трудоустройство на территории РФ;
- ксерокопию трудовой книжки с подтверждением от работодателя;
- водительские документы (на выбор банка);
- военный билет (не обязательно);
- документацию о процессе купли-продажи потребленного транспортного средства;
- копия техпаспорта на купленный автомобиль.
Также важно, чтобы иностранный заемщик предоставил документы на имеющееся в России имущество или предоставил поручителя со стабильным доходом и российским гражданством.
Таким образом, наличие всех документов, соответствующих регламенту кредитора увеличивает к максимуму возможность заемщика получить денежные средства для покупки машины с пробегом.
Документы при займе с залогом
Перед тем, как оформлять договор на автокредитование покупки транспортного средства, следует оформить залоговый договор. Затем его добавляют в основной пакет документации.
Подписание сделки с залогом ценного имущества возможно лишь при наличии специального заявления от получателя кредита, а также при предоставлении документов на это движимое или недвижимое имущество.
Если вы оставляете под залог банку другое транспортное средство, то от вас требуются документы о его государственной регистрации, о покупке, а также – технический паспорт.
Если же залоговым имуществом будет квартира, дом или участок земли, то предоставляются соответствующие справки о праве имущества на них.
Так, кредитор будет уверенным в том, что при любой финансовой нестабильности заемщика для банка будет гарантия, что долг будет покрытым за счет привлечения залогового имущества.
Что предоставить при программе с господдержкой
Некоторые банки могут предоставить своим клиентам выгодные условия государственных программ автокредитования, которые берут на себя покрытие до 2/3 процентной ставки.
Такими льготами в первую очередь могут воспользоваться пенсионеры, многодетные семьи, избранные общественные организации и предприятия.
Предоставлять для этого какие-либо особенные документы не требуется, достаточно написать заявление на то, что вы будете претендовать на государственную поддержку во время автомобильного кредитования.
Отметим, что предпочтение в данном деле отдается покупателям новых автомобилей отечественного автопрома.
Кредитование на поддержанные автомобили – это самый выгодный способ обзавестись собственным транспортным средством для всех категорий заемщиков.
Практически все кредитные компании охотно предоставляют разнообразные программы, чтобы развивать свою клиентскую базу и совершенствовать предложенный сервис.
Они сотрудничают со всеми категориями заемщиков, иногда и сами предлагают проверенных автодилеров, потому что заинтересованы в отсутствии каких-либо убытков, если с транспортным средством происходит нежелательная поломка.
Автокредит на машину по двум документам – экспресс-кредит – можно оформить практически в любом банковском учреждении, и это далеко не все предложения для кредитных получателей, которыми может воспользоваться каждый платежеспособный клиент.
При оформлении автокредита на б/у транспортное средство, как и во время обычных программ, пакет документов будет стандартным.
Строгий регламент в данном аспекте позволяет кредиторам быть уверенным в своих клиентах. А заемщикам позволяет претендовать на одобрительный вердикт от банковского учреждения.
Можно ли взять автокредит без прав, рассказывается в статье: как взять автокредит.
О том, как рассчитать автокредит с первоначальным взносом, смотрите на странице.
Какие процентные ставки в 2020 году на автокредит в Россельхозбанке, узнайте из этой информации.
Видео: Авто б/у в кредит: как оформить и во сколько это обойдется?