Многие желающие не могут воспользоваться существующими программами автокредитования, так как не хватает собственных средств на внесение первоначального взноса.
Чтобы максимально расширить число потребителей автокредитов и получить наибольшую прибыль кредиторы разрабатывают новые кредитные продукты для покупки авто, не предусматривающие оплату первого взноса. Где и как получить такой автокредит в Москве, читайте далее.
Где взять
Выдачей автокредитов в Москве занимаются:
- официальные дилеры автомобилей. Действующие программы распространяются исключительно на транспортные средства определенной марки;
- банки, работающие в столице. С помощью банковских продуктов можно выбрать практически любой новый или подержанный автомобиль. Причем продавцом автотранспортного средства может быть как автосалон, так и частное лицо;
- различные автосалоны, занимающиеся реализацией новых и подержанных автомашин.
Автокредит без первого взноса в Москве у официального дилера
Получить автокредит без оплаты начального взноса от официального дилера в Москве можно:
| Наименование дилера | Какие авто можно приобрести в кредит без первого взноса | Основные условия: максимальная сумма автокредита, руб.; максимальный срок кредитования, мес.; применяемые процентные ставки |
| АвтоГермес | Киа; Хендэ; Лада; Сузуки; УАЗ; Рено; Санг Янг; Лифан | 3,5 млн.; 84; 27,5 |
| Авилон | Фольксваген; Мини | 1 млн.; 60; 21,8 |
| Рольф | Ниссан; Митсубиси; Шкода; Тойота; УАЗ | определяется индивидуально; 84; от 0% |
В банках города
Автокредит Москвы без первоначального взноса онлайн или при личном присутствии можно оформить в следующих банках:
| Название банка | Какие автомобили можно приобрести по программе | Существенные условия автокредитования без первого взноса: сумма, руб.; срок, мес.; ставки банка |
| Nordea Bank | Подержанные автомашины иностранного производства | 2,4 млн.; 12 – 60; 15 – 16,5 |
| БМВ Банк | новые авто любого производителя; подержанные иномарки | 5,25 млн.; 12 – 60; 9,95 – 14,95 |
| Петрокоммерц банк | Новые авто | 3млн.; до 60; от 13 |
| ВТБ 24 | Новые иномарки | 140 000 – 6 млн.; 12 – 60; 13,5 – 15 |
| Балтинвестбанк | Новые отечественные или иностранные автомобили | 60 000 – 1 млн.; 3 – 84; от 16,5, если автокредит получается в российских рублях; от 13,5 при получении автокредита в иностранной валюте |
| Вербанк | Новые и подержанные автомашины | 300 000 – 3 млн.; 6 – 24; от 15 |
| АКИБАНК | Исключительно новые автотранспортные средства | 100 000 – 350 000; 24 – 60; 13,5 – 17 |
| МДМ-Банк | новые авто без исключений; подержанные иномарки | 100 000 – 4 млн.; 12 – 60; 14 – 17,5 |
| Меткомбанк | новый авто иностранного производства | 60 000 – 3,5 млн.; 6 – 84; 15 – 20,25 |
| Росбанк | Отечественный или иностранный новый автомобиль | 60 000 – 1 млн.; 6 – 60; 15,5 – 19,5 |
| Хоум Кредит банк | Любые авто | 50 000 – 500 000; 12 – 48; от 18,9 |
| Банк Советский | Новый автомобиль не зависимо от производителя | 60 000 – 900 000; 12 – 60; 20 – 21 |
| Локо банк | Новые транспортные средства | 120 000 – 3 млн.; до 60; 20,9 – 23,9 |
| ПромТрансБанк | Новые автомашины | 5 000 – 1,5 млн.; 3 – 61; 22 – 24 |
| Восточный Экспресс Банк | Любые автотранспортные средства | 100 000 – 500 000; 12 – 84; от 27,5 |
Автокредиты от банков отличаются более лояльными условиями. Однако на оформление и получение заемных средств требуется большее количество времени.
В автосалонах
Получить автокредит так же можно непосредственно в автосалоне. В большинстве автосалонов работают собственные кредитные менеджеры, которые в кратчайшие сроки рассматривают заявки и принимают решения.
Автокредит от автосалона может отличаться от банковского продукта следующими аспектами:
- повышенными процентными ставками;
- сниженными суммами;
- необходимостью минимального набора документов;
- сокращенными сроками оформления и получения.
В Москве можно получить автокредит в следующих салонах:
| Название автосалона | Марки авто, которые можно приобрести в кредит | Существенные условия автокредитования в салоне: сумма, руб.; срок; процентная ставка |
| Форус | Лада; Киа; Рено; Хендэ; Ниссан; Фольксваген; УАЗ; Датсун | 60 000 – 3 млн.; до 5 лет; определяется в зависимости от выбранной кредитной программы. В настоящее время автосалон может предложить более 80 различных программ автокредитования |
| Центральный | Шевроле; Ситроен; Датсун; Фав; Форд; Джилли; Хонда; Хендэ; Киа; Лифан; Митсубиси; Мазда; Пежо; Рено; Опель; Шкода; Сузуки; Санг Янг; Тойота; ВАЗ; Фольксваген | до 3,5 млн.; до 7 лет; от 4,5 Возможность использования программ трейд – ин и утилизации |
| ЦентрАвто М | Чери; УАЗ; Тойота; Сузуки; Фольксваген; Мазда; Лада; Киа; Рено; Ниссан; Хендэ; Лифан; Датсун; Шкода | до 3,5 млн.; 6 месяцев – 7 лет; от 2,5 КАСКО оформляется по предварительному согласованию и не является обязательным условием. Наличие возможности использования трейд – ин. Автокредит оформляется по двум документам: паспорт; водительское удостоверение |
| МАС Моторс | Ауди; Шевроле; Датсун; Форд; Опель; Митсубиси; Киа; Лифан; Пежо; Ситроен; Хендэ; Санг Янг; Лада; УАЗ; Хонда | не более 3,5 млн.; 6 – 84 месяцев; от 4,5 Для оформления необходимо только паспорт. КАСКО по выбору. Программа трейд ин |
Условия
Специальные программы автокредитования, разработанные банками совместно с автопроизводителями или автосалонами и не подразумевающие оплату первоначального взноса выдаются на определенных условиях, которые касаются:
- личности заемщика;
- приобретаемого автомобиля;
- пакета предоставляемых документов.
Про автокредит без первоначального взноса для пенсионеров рассказывается в статье: автокредит без первоначального взноса для пенсионеров.
Как оформить автокредит без первоначального взноса и без справок о доходах онлайн, читайте здесь.
На авто с пробегом
Приобрести по специальной программе подержанный автомобиль гораздо сложнее, чем новое транспортное средство.
Основными причинами являются:
- личность продавца. Автомашины с пробегом чаще всего продаются частными лицами, что усложняет процесс получения заемных средств;
- технические характеристики автотранспорта. Чтобы минимизировать риск потери предмета залога (залог приобретаемого авто является обязательным условием автокредита) кредиторы требуют от заемщика покупку страхового полиса КАСКО, который увеличивает полную стоимость кредита;
- возраст автомашины. Если кредитное учреждение выдает денежные средства на покупку авто с пробегом, то к транспортному средству выдвигаются определенные условия.
Чаще всего максимальный возраст отечественного авто составляет 5 лет, а иномарки – 10 лет. Причем максимальный возраст должен достигаться к моменту выплаты заемных средств.
В среднем условия кредитования покупку подержанного автотранспортного средства следующие:
| максимальная сумма автокредита определяется стоимостью автотранспорта и не превышает | 1,5 – 2 млн. рублей |
| срок автокредитования | не более 5 лет |
| средняя ставка по автокредиту | 16% – 20% годовых |
С плохой кредитной историей
Определенную роль при принятии решения о выдаче автокредита без первого взноса играет личность потенциального заемщика.
Многие банки сотрудничают с лицами:
- не моложе 21 года;
- не старше 65 лет;
- являющимися гражданами РФ;
- проживающими на территории обслуживания банка;
- имеющими постоянное место работы и постоянный доход.
Если у заемщика плохая кредитная история, то банк имеет право:
- снизить максимальную сумму автокредита;
- увеличить годовую процентную ставку;
- снизить период кредитования;
- потребовать привлечения поручителей, которые удовлетворяют требованиям банка и имеют постоянный доход в необходимом для оплаты автокредита размере.
Перечисленными способами кредитные организации стараются снизить возможные риски, в первую очередь связанные с невозвратом заемных средств.
Наиболее часто встречающими условиями автокредитования заемщиков с плохой кредитной историей при условиях отсутствия начального взноса и поручителей являются:
| сумма | до 1 – 1,5 млн. рублей |
| срок | до 3 лет |
| ставки | от 18% годовых |
Без прав
Водительское удостоверение не является обязательным документом для получения автокредита. Поэтому его наличие или отсутствие не влияет на решение кредитора.
Без справки о доходах
Автокредиты, выдаваемые банками, различаются на:
- стандартные программы. Основными условия стандартных программ являются максимальные суммы автокредитов и минимальные процентные ставки;
Однако при выборе стандартной программы заемщик обязан предоставить полный пакет документов, в который помимо паспорта и второго документа входят заверенная копия трудовой книжки и справка о доходах.
- экспресс программы, отличающиеся минимальными суммами и максимальными ставками по автокредиту. Основными преимуществами экспресс программ являются скорость оформления автокредита и необходимость предоставления только двух документов, одним из которых является паспорт (второй документ представляется по выбору заемщика).
Экспресс программы, не требующие подтверждения доходов заемщика, выдаются на следующих условиях:
- максимальная сумма ограничивается 1,5 – 2 млн. рублей в зависимости от выбранного кредитора. В редких случаях выдаваемая сумма может быть увеличена до 3 – 3,5 млн. рублей;
- период кредитования – от 6 месяцев до 3 – 4 лет;
- ставка по автокредиту – от 15% годовых.
Обязательными условиями экспресс программ являются залог транспортного средства и КАСКО, так как эти факторы способствуют снижению рисков кредитора от неполной проверки финансового состояния заемщика.
Где можно найти помощь в получении
Наиболее сложным этапом получения автокредита является выбор кредитной организации.
Множество и разнообразие предлагаемых кредитных программ приводит к невозможности самостоятельного определения положительных и отрицательных аспектов.
Для упрощения поиска кредитора можно воспользоваться:
- услугами кредитного брокера. Квалифицированные специалисты постоянно отслеживают изменения на рынке автокредитов, знают все плюсы и минусы той или иной программы и помогают подбирать наиболее оптимальное для заемщика предложение. Однако стоимость услуг кредитного брокера достаточно высока, что не позволяет пользоваться услугами специалиста широкому кругу потребителей.В ТОП – 10 кредитных брокеров Москвы входят:
- ЦФК Финанс.
- Кредит Консалтинг Брокеридж.
- Финанс Кредит.
- Royal Finans.
- МСК Кредит.
- Столичный центр кредитования.
- Проффинанс.
- Премиум Финанс.
- Служба содействия кредитованию (ССК).
- Кредитный центр.
- специальными интернет сервисами, которые по определенным запросам пользователя выбирают автокредитные программы. Для использования сервиса достаточно иметь персональный компьютер (телефон, планшет и так далее) и подключение к интернету. Подбор автокредитов осуществляется бесплатно.
Наиболее популярные среди пользователей сервисы:
| Название сервиса | Предоставляемые услуги |
| Банки ру | сравнение кредитных продуктов; сравнение вкладов; рейтинги банков; определение кредитной истории; онлайн оплата услуг; онлайн переводы |
| Сравни ру | подбор кредитов (автокредиты, потребительские кредиты, ипотека, кредитные карты); выбор страховой компании; сравнение вкладов в разных банках; калькулятор кредитов |
| 101 Кредит | подбор автокредитов по определенным заемщиком условиям; консультирование; помощь в борьбе с коллекторскими агентствами |
| InCred | выбор кредитных программ; выбор банка по рейтингу и иным показателям финансовой устойчивости; подборка вкладов; онлайн переводы |
Таким образом, любой человек имеет возможность получить автокредит в Москве без начального взноса.
Определяющую роль в предлагаемых кредитором условиях автокредита являются такие факторы, как вид и техническое состояние автотранспортного средства, финансовое состояние заемщика, кредитная история.
Если подобрать автокредит самостоятельно не получается, то всегда можно обратиться за помощью.
Какие банки дают автокредит неработающим пенсионерам, объясняется в статье: какие банки дают автокредит.
Выгодно ли брать автокредит в Связь банке, смотрите на странице.
Отзывы об автокредите в Балтинвестбанке найдёте по ссылке.
Видео: Автокредиты. Как не попасть в засаду