Финансовые учреждения выдвигают к потенциальным клиентам обширный список требований. В итоге чтобы получить кредит, приходится собрать пакет документов, предоставить обеспечение сделки и подтвердить факт платежеспособности, но даже выполнение всех условий не гарантирует заключение выгодного соглашения. Если срочно требуются деньги, но выбранное финансовое учреждение отказывает в выдаче запрашиваемой суммы, сперва можно попытаться договориться с банком. Обычно достаточно оформить страховой полис или предоставить залог, но в случае повторного отклонения кандидатуры заемщика придется искать альтернативные источники кредитования. Сегодня выясним, что такое кредит за откат и какие последствия для заемщика существуют.
Где получить кредит после отказа в банке
Решающим фактором в процессе предоставления займов является платежеспособность клиента. Если заемщик способен предоставить справку о доходах или иным способом гарантировать выполнение сделки, с заключением договора не возникнет проблем.
Дополнительно банки требуют предоставить паспортные данные. Документ позволяет не только проверить личность. Сотрудники финансовых учреждений используют паспорт для изучения возраста, гражданства и прописки. Если заемщика не проходит проверку по этим критериям, отклонение заявки не подлежит обжалованию. Исключением будут только опечатки, которые появились во время заполнения анкеты.
Причины отказа в банковском кредитовании:
1. Попадание в черный список организации.
2. Потеря места легального трудоустройства.
3. Просроченные платежи по займам.
4. Отказ от обеспечения или страхования сделки.
5. Недостаточный размер регулярных доходов.
6. Несоответствие возрастным категориям.
7. Плохое состояние кредитной истории.
8. Отсутствие прописки.
Объявления, в которых посредники предлагают помощь с оформлением кредитов за откат, распространяются через социальные сети, сайты в DarkNet и тематические форумы. Иногда решить в кратчайшие сроки любые вопросы, связанные с оформлением займов, обещают брокеры.
Насколько безопасны подобные сделки
К сожалению, не существует статистики касательно безопасности сотрудничества с черными кредиторами. Сотрудники правоохранительных органов, эксперты финансового рынка и представители банковской отрасли лишь отмечают огромное количество мошенников, которые предлагают жертвам оформить займы в обход условий действующих кредитных программ.
Нелегальные способы получения кредита:
- Заключение кредитной сделки за откат
- Привлечение черных брокеров и ростовщиков
- Предоставление фиктивных документов
- Кредитное донорство
С предоставлением недостоверной информации и поддельных документов все предельно ясно. Банки и прочие кредитные учреждения расценивают подобные действия потенциальных клиентов в качестве мошенничества.
Во многих случаях после обнаружения недостоверных сведений в заявках обманщики сталкиваются с серьезным наказанием. Уголовное преследование за подобного рода нарушения не предусмотрено, но обслуживающая организация обязательно передаст информацию об аферисте в БКИ и Центральный банк.
Персональные данные мошенника будут немедленно занесены в черный список учреждения или базу данных недобросовестных клиентов.
Получение помощи от посторонних лиц вызывает куда больший интерес среди потенциальных заемщиков, ведь в этом случае чрезвычайно сложно обнаружить факт мошенничества. Речь часто идет о привлечении брокера, ростовщика или «кредитного донора», то есть человека, оказывающего помощь в процессе кредитования.
Посредники сталкиваются с риском обмана со стороны клиентов, поэтому любые нелегальные способы получения займов предполагают огромные комиссии, которые в простонародье называются откатом.
Следует отметить, что помощь в гарантированном оформлении займов за вознаграждение могут предлагать представители банков. Если работодателю станет известно о подобной «подработке», сотруднику грозит увольнение с выговором.
Что представляет собой
Суть кредита за откат заключается в привлечении посредника, который за вознаграждение окажет помощь с получением займа. Речь может идти о взятках, привлечении кредитных доноров или предоставлении фальшивых документов, в частности подтверждающих регулярный доход справок, сведения которых невозможно проверить через налоговую инспекцию.
Потенциальные заемщики, не имеющие даже малейших шансов на получение ссуд, как правило, соглашаются на подобные сделки, даже вопреки существенно завышенной стоимости кредита.
Схемы оформления:
1. Сотрудничество с криминальными структурами.
Самый опасный и распространённый способ оформления кредитов с откатом предполагает обращение в сомнительные компании, которые часто пользуются противозаконными методами, включая шантаж, подкуп и запугивание сотрудников финансовых учреждений. Роль жертвы может на себя примерить и сам клиент. Мошенники, которые за откат якобы предоставляют помощь в кредитовании, требуют внести залог. Получив деньги на руки, аферист скрывается. Ни о каком расследовании обычно не идет речь, поскольку потерпевший не может обратиться в полицию, ведь ранее он планировал обмануть банк.
2. Привлечение кредитных доноров.
Владельцы безукоризненной кредитной истории могут предлагать посреднические услуги лицам, получившим отказ в кредитовании. Договор оформляется на донора, который по всем параметрам соответствует требованиям банка. Привлечение подставного лица для оформления займа является нарушением законодательства, однако обнаружить факт обмана чрезвычайно сложно. Стороны в большинстве случаев составляют расписку, по которой клиент обязан выплатить донору вознаграждение.
3. Заключение сделки с «черным» брокером.
Этот вариант кредитования предполагает привлечение специалистов, которые имеют опыт работы в сфере посредничества между потребителями и банковскими учреждениями. Обычный брокер оказывает квалифицированную помощь, связанную с консалтинговым и юридическим обслуживанием, однако нацеленные на полулегальные сделки дельцы за счет наработанных в банках связей, склоняют представителей кредитных организаций к сотрудничеству.
Черные брокеры, дорожащие своей репутацией, работают на грани закона. Они активно пользуются различными уловками, «слепыми пятнами» в законодательстве и банальной невнимательностью кредитных менеджеров. Привлечь к ответственности подобных специалистов чрезвычайно сложно, поскольку они заботятся о легализации своего бизнеса.
Прежде чем воспользоваться услугами любых организаций, гарантирующих выдачу кредитов за откат, рекомендуется проверить наличие лицензий на право заниматься профессиональной деятельностью. Брокер действительно может помочь с оформлением займа, а обнаружить финансовое донорство практически невозможно.
Эти полулегальные способы могут обеспечить получение кредита в обход установленных банком ограничений без особых рисков для клиента.
Признаки мошенников:
• Между сторонами сделки не заключается договор или расписка.
• Посредник всеми силами избегает встреч с жертвой.
• Компания просит предоставить обязательную предоплату.
• Встречи с помощником происходят в общественных местах.
• Организация не имеет собственного сайта и офиса.
• Клиента поторапливают с принятием решений.
Кредиты за откат часто предполагают оплату в размере не менее 50% от суммы полученного займа. Иными словами, если заемщик претендует на долгосрочный кредит, не менее половины средств придется отдать посреднику.
Алгоритм выплаты процентов и комиссий согласовывается сторонами индивидуально. Во многих случаях заемщику приходится отказаться еще от 10-25% средств, которые уйдут на процентные и комиссионные выплаты по кредиту. Таким образом, в свое распоряжение заемщик получит не более 25-40% от исходной суммы займа.
Каковы возможные последствия
Обслуживающая организация в любой момент вправе перепроверить информацию о заемщике. Если клиент не допускает просроченных платежей, выполняя все условия сделки, скорее всего, банк не будет выделять ресурсы на финансовый мониторинг. Источник получения средств для погашения кредита учреждение не интересует. То есть если выплаты поступают из расчетного счета лица, которое не указано в договоре, банк проигнорирует подобного рода информацию.
Расследование при участии сотрудников службы безопасности организации могут начаться после систематического нарушения клиентом условий договора или поступления запроса на выдачу информации о выполненных операциях со стороны правоохранительных органов. Достаточным основанием для расторжения сделки и наложения санкций является доказанный факт махинаций в процессе получения или погашения кредита.
Уголовное преследование лиц, воспользовавшихся услугами черных брокеров и скомпрометировавших себя сотрудников банка, встречается крайне редко.
Обычно финансовые учреждения привлекают правоохранительные органы только в случае обнаружения крупных мошеннических группировок, которые занимаются опасными аферами. В этом случае процесс расследования с последующим судопроизводством может затянуться на месяцы.
Кредиторам проще решить спорный вопрос мирным путем, наказав всех виновных с помощью штрафов и внесения данных в черный список. Сотрудники организации, которые принимают участие в схемах кредитования за откат, получают увольнение с отрицательными отметками в трудовых книжках.
Возможные последствия для недобросовестного заемщика:
• Инициирование банком судебного разбирательства.
• Уголовное преследование по подозрению в мошенничестве.
• Административное наказание.
• Штрафные санкции согласно условиям договора.
• Расторжение или признание сделки недействительной.
• Принудительное досрочное взыскание задолженности.
• Ухудшение кредитной истории.
• Внесение данных клиента в черный список банка.
Финансовые учреждения обычно ограничиваются крупными штрафами с последующим внесением данных заемщика в список клиентов, с которыми организация планирует сотрудничать. После окончания срока действия текущей сделки нарушителю будет закрыт доступ к любым кредитным продуктам организации.
После попадания в черный список восстановить репутацию практически нереально. К тому же некоторые банки отказывают в выдаче займов близким родственникам обвиненных в мошенничестве лиц.
Ухудшение кредитной истории не располагает к удачному сотрудничеству с кредитными учреждениями в ближайшем будущем.
Так стоит ли его оформлять
Нет, игра в этом случае не стоит свеч. Нелегальные схемы получения займов с легкостью обнаруживаются сотрудниками служб безопасности банковских учреждений во время мониторинга финансовых операций и перепроверки персональных данных.
В итоге некоторые потенциальные клиенты отсеиваются еще на этапе подачи заявки.
Если мошенничество со стороны заемщика обнаружено в процессе сотрудничества, банк вправе расторгнуть договор. Изредка финансовые учреждения подают заявления в правоохранительные органы, тем самым инициируя процесс уголовного преследования недобросовестных клиентов и пособников, оформляющих займы за откат.
