Декретный отпуск иногда предполагает возникновение проблем с платёжеспособностью. Тем более, если молодые родители имеют финансовые обязательства перед кредиторами. Нагрузка на семейный бюджет повысится. Давайте узнаем возможна ли отсрочка кредита при рождении ребенка и как ее получить.
Что такое
Кредитные каникулы – специальное предложение финансовых учреждений, позволяющее временно прервать процедуру погашения задолженности по причине возникновения непредвиденных обстоятельств, отрицательно сказывающихся на актуальном уровне платежеспособности должника.
Если рождение ребенка (появление иждивенца) отрицательно сказывается на выполнении обязательств или способно спровоцировать просроченные платежи, заемщик вправе обратиться в обслуживающую организацию с просьбой предоставить отсрочку выплат.
Читайте также по данной теме Как перенести дату платежа по кредиту.
Инициировать рассмотрение заявки обычно можно один раз на протяжении срока действия договора. Изредка процедура повторяется, однако уже в рамках комплексных мероприятий по реструктуризации кредита.
Преимущества отсрочки платежей:
• Временное снижение финансовой нагрузки на клиента.
• Сохранение безукоризненной кредитной истории.
• Отказ кредитора от штрафных санкций и обращения в суд.
• Продолжение взаимовыгодного сотрудничества.
• Снижение вероятности появления просроченных выплат.
• Улучшение имиджа финансового учреждения.
Кредитные организации вправе самостоятельно предложить клиенту отсрочку платежей, если повысится риск систематического нарушения договора. Сведения о появлении иждивенцев финансовые учреждения получают при обновлении информации о заемщике. Опция, предполагающая временный перерыв в выплатах, будет доступна только для хорошо себя зарекомендовавших клиентов, которые не допускали в прошлом просроченных платежей.
Варианты:
- Полный отказ от погашения задолженности на протяжении согласованного сторонами периода.
- Частичная отсрочка с регулярным внесением начисленных процентов или основной суммы платежа.
Оптимальную схему отсрочки стороны согласовывают в индивидуальном порядке. Если у заемщика есть возможность вносить определенный процент от запланированных по исходному графику выплат, следует обсудить с кредитором возможность частичного погашения.
В итоге совместно со снижением финансовой нагрузки постепенно будет уменьшаться и остаток задолженности. По окончанию кредитных каникул клиент столкнется с куда менее значительным давлением, нежели в случае полной отсрочки с сохранением остатка выплат по займу.
Основания для отсрочки
Сам факт рождения ребенка или получения опеки может послужить веским основанием для подачи заявки на отсрочку платежей по кредиту. Сотрудники финансовых учреждений прекрасно понимают, с какими затратами и непредвиденными издержками сталкиваются родители во время декретного отпуска.
Окончательно убедить кредитора в необходимости предоставления услуги поможет детальное описание причин обращения за помощью.
Предпосылки для каникул после рождения ребенка:
• Увольнение одного их супругов по инициативе работодателя.
• Сокращение бюджета семьи по причины снижения заработной платы и прочих доходов.
• Временная или полная потеря трудоспособности во время отпуска по уходу за детьми.
• Возникновение непредвиденных расходов и издержек вследствие форс-мажорных ситуаций.
• Оплата дорогостоящих медицинских услуг, в том числе лечение членов семьи.
Вместе с заявкой придется предоставить пакет документов, доказывающих появление у заемщика ребенка и возникновение соответствующих трудностей, которые указаны в качестве основания для получения услуги.
Как правило, необходимо передать на проверку свидетельство о рождении или усыновлении, подтверждающие расходы чеки, справки из медицинских учреждений и выписки из расчетных счетов для анализа денежных потоков сотрудником банка.
Кредитные каникулы не предоставляются должникам, которые допустили систематические нарушения сделки или не могут подтвердить документально отсутствие средств на регулярные платежи в счет погашения займа. К основаниям для отказа в сотрудничестве относится также потеря источника доходов по вине или инициативе клиента.
Как получить
Банки предоставляют отсрочку платежей после получения заявки от клиента и тщательного изучения сведений о текущем финансовом состоянии гражданина. Выбор конкретного варианта кредитного отпуска зависит от сопутствующих факторов, в частности уровня ежемесячных доходов и расходов.
Если платежеспособность не позволяет выполнять даже минимальные взносы, клиент освобождается ото всех обязательств. При частичном погашении применяется исходный график, но размер обязательных платежей снижается до комфортного уровня.
Порядок оформления отсрочки:
1. Возникновение трудностей с погашением займа.
2. Изучение опции кредитных каникул от банка.
3. Консультирование у сотрудника организации.
4. Сбор пакета документов, заполнение и подача заявки.
5. Рассмотрение заявления и принятие решения.
6. Согласование персональных параметров сделки.
Условия предоставления отсрочки регулярных платежей при рождении ребенка зависят от подхода каждого из кредитных учреждений к обслуживанию клиентов. Организации могут установить правила, выдвинув обширный список требований к будущим заявщикам. В итоге на рассмотрение заявки уходит от получаса до десяти рабочих дней с учетом нюансов получения отсрочки.
Предоставляются бесплатно. Опция на самом деле выгодна не только заемщику, но и обслуживающей организации. Своевременно предложив воспользоваться отсрочкой, клиент гарантирует погашение задолженности в будущем.
Требования к заемщику:
- Отсутствие просроченных платежей и прочих нарушений договора.
- Безукоризненная кредитная история и отличная репутация клиента.
- Сохранение отменных шансов на восстановление платежеспособности.
Довольно часто отсрочка предоставляется в процессе реструктуризации. Комплексный подход к изменению условий исходного договора предполагает использование различных мероприятий, включая кредитные каникулы. В этом случае изменяется исходный график выплат и повышается срок кредитования.
Необходимые для оформления документы:
• Справка о рождении или усыновлении ребенка.
• Заполненное по всем правилам заявление.
• Копия действующего кредитного договора.
• Банковская выписка и справка о доходах.
• Копии паспортов всех солидарных должников.
• Трудовая книжка.
• Заверенная справка из службы занятости.
• Подтверждающие расходы чеки и квитанции.
Состав пакета документов зависит от указанной в заявке причины инициирования отсрочки платежей. Клиент обязан подтвердить стремительное ухудшение финансового положения и доказать стремление возобновить в ближайшем будущем погашение задолженности по согласованному ранее графику.
Как возобновить регулярные платежи
Продолжительность кредитных каникул согласовывается сторонами на стадии подписания дополнений к договору. По окончанию отсрочки заемщик обязуется возобновить в полной мере регулярные выплаты, вносят процентные начисления и комиссии вместе с основной частью долга.
Банки уведомляют об окончании посредством осуществления звонка сотрудником финансового учреждения. Дата очередной выплаты указывается в информационном сообщении, которое поступает на номер телефона или электронную почту заемщика.
Последствия:
1. Частичное погашение задолженности предполагает начисление комиссий за обработку платежей.
2. Незапланированный перерыв в платежах продлевают общий срок кредитования.
3. Пролонгация сделки провоцирует повышение совокупного размера переплаты по кредиту.
4. У заемщика возникают проблемы с рефинансированием и реструктуризацией после окончания отсрочки.
5. Информация о предоставленной отсрочке отражается в кредитной истории.
6. Кредитор инициирует принудительное взыскание долга, если отсрочка не приносит желаемых результатов.
Важно! Продолжительность определяется на основании предоставленных клиентом сведений. Срок действия договора можно увеличить в 2-3 раза, но обычно банковские учреждения соглашаются предоставить перерыв продолжительность не более полугода при полной отсрочке и до трех лет в случае частичного выполнения должником финансовых обязательств по исходному графику платежей.
Своевременно поданная заявка на получение услуги позволит воспользоваться возможностью получить временную передышку, чтобы затем расплатиться с задолженностями по кредитам.
Если заемщику удастся восстановить платежеспособность, к выполнению финансовых обязательств можно приступить до окончания согласованного срока действия кредитных каникул. Клиенту рекомендуется предупредить банк о желании вернуться к исходной схеме погашения задолженности. Повторно получить отсрочку будет невозможно.
Заключение
Таким образом, веским основанием для получения кредитных каникул во время декрета являются проблемы, которые возникают по причине повышения расходов.
Значительное сокращение дохода в любом случае не позволит клиенту вносить ежемесячные платежи, поэтому финансовые учреждения не прочь пойти на уступки, чтобы через согласованный промежуток времени возобновить взаимовыгодное сотрудничество.
От клиента требуется только своевременное обращение в банк с заявкой и пакетом документов, подтверждающих затруднительное положение.
