Поручительство это гарантия погашения долга. В обязанности входит возвращение займа частично или полностью в случае, если заёмщик отказывается или не может этого делать. Отношения между банком и поручителем оформляются документально.
Таким образом, претензии банка могут возникнуть лишь в том случае, если должник не вовремя погашает кредит или не погашает его вообще. А востребовать долг с него не удаётся никаким другим способом. Например, банк может отсудить за долги по ипотеке недвижимость, но если в результате продажи кредит не погасится полностью, то поручитель обязан возместить разницу.
Заемщик не возвращает деньги читайте о порядке действиях в отдельной статье.
При наличии поручителя получают кредит под более низкие проценты и крупную сумму. Банки тоже имеют свою выгоду в виде подстраховки и гарантии возврата своих денег. Только поручитель от этой сделки не будет иметь никакой выгоды, а вот проблемы заработать может очень легко.
Кому может потребоваться поручительство
Это один из наиболее популярных способов обеспечения возврата кредитных средств.
Кому нужен больше всех:
- негативно зарекомендовавших себя при выплате предыдущего займа;
- пенсионерам критического пенсионного возраста (возрастные ограничения у каждого банка свои);
- с нестабильными доходами, если сумма доходов недостаточна для оформления кредита.
Следует понимать, что банк никогда не откажется от предложения оформить поручительство, поскольку это снизит риски. При этом подобное рвение является основанием для пересмотра условия кредитования в более мягкую сторону.
Кто может стать поручителем
Любой гражданин, достигший 25 летнего возраста и имеющий необходимый доход. Как правило, ими становятся родственники (родители, браться и сёстры), а также близкие друзья.
При этом необходимо серьёзно отнестись к оформлению документов: ознакомиться с суммой кредита, сроками выплат, материальным состоянием заемщика. С того момента, как будет поставлена подпись в договоре, он возьмёт на себя обязанности по погашению долга, если этого не сможет сделать заёмщик. Поэтому необходимо хорошо просчитать риски.
У поручителя должна быть хорошая кредитная история. Если у человека есть свой незакрытый кредит, его не примут. Кредитная история должна быть незапятнанной.
Люди с низкими доходами, не имеющие собственности, банк не интересуют. Тем более со стороны клиента.
Риски, с которыми может столкнуться
Как уже было сказано чуть выше, от поручительства выигрывает как банк, так и заёмщик. При этом он сам ничего кроме рисков не получает, а рисков немало и выглядят они следующим образом:
• В случае невыплаты задолженности обязанности переходят на поручителя;
• Существует риск лишиться движимого и недвижимого имущества;
• Долги могут обрасти штрафами/пенями и увеличиться в несколько раз, и придётся выплачивать двойную сумму;
• Негативная кредитная история заёмщика при выплате кредита автоматически отразится и на поручителе, поэтому это может стать препятствием при оформлении им своего собственного кредита;
• Неудачный опыт поручительства приводит к конфликтам в семье вплоть до развода;
• Есть риск никогда не вернуть свои деньги, например, в случае смерти заёмщика;
• Если дойдёт до суда, расходы по судебным процессам в самом худшем случае могут лечь на его плечи.
Кто такой созаемщик и отличия от поручительства в отдельной статье.
Риск может быть меньше, если поручителем выступают родители или взрослые дети. В случае непредвиденных ситуаций приобретённое в кредит имущество в таком случае всё равно останется в семье.
В случае погашения долга за заёмщика обязательно нужно сохранять все квитанции собственных выплат. Тогда ещё будет возможность вернуть свои деньги через суд в порядке регресса.
О главном
Если заёмщик будет добросовестно погашать свой кредит, банки поручителя не побеспокоят. Поэтому, прежде чем обременять себя, необходимо хорошо ознакомиться со своими обязанностями и правами.
Нести ответственность за должника можно тогда, когда присутствует уверенность в его моральных качествах и платёжеспособности.
