Автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль (машину)

Автокредит без первоначального взноса позволяет приобрести желаемый автомобиль даже при полном отсутствии средств на его покупку.

При этом клиенту необходимо понимать, что ему будут предложены не лучшие условия кредитования, если он не может оплатить хотя бы небольшую часть стоимости машины.

Содержание

Условия получения

Получить автокредит без первоначального взноса предлагают разные банки. Соответственно, будут отличаться и условия, на которых предоставляются средства.

Сразу следует отметить, что крупные кредитные организации, например, Сбербанк или ВТБ 24 не выдают подобные займы.

Их программы автокредитования предусматривают предоставление средств исключительно при внесении первоначального взноса.

Итак, примерные условия автокредитования без первоначального взноса:

размер процентной ставки – от 16,8%. Как правило, сумма переплаты выше, чем по обычным автокредитам. Это связано с тем, что банк, предоставляя средства без первоначального взноса, связан высокими рисками невозврата денег. Для того чтобы минимизировать их, кредит выдается под больший процент;

Конкретный размер в каждом случае утверждается индивидуально. Он зависит от многих факторов, в том числе степени доверия к клиенту, уровня платежеспособности, кредитной истории потенциального заемщика и пр.

максимальный срок кредитования – от 5 до 7 лет. Решение о сроке принимает банк. Конкретный период прописывается в кредитном соглашении;
максимальная сумма кредита – до 3,5 млн. рублей. В рекламных сообщениях банки указывают большие денежные суммы. На практике клиенту могут одобрить меньший размер займа. На данное решение повлияет и сумма доходов клиента, и факт наличия иных обязательств. Банк оценивает реальность возврата собственных средств исходя из конкретной ситуации.

При расчете кредита клиенты всегда обращают внимание на размер процентной ставки. Данный показатель определяет стоимость такого займа.

Но помните о том, что некоторые банки используют хитрый ход – они берут небольшую процентную ставку, но включают в цену кредита дополнительные комиссии.

Например, это может быть плата за смс-сообщения или интернет-банк. Такие комиссии могут значительно увеличить стоимость кредита.

Какие банки выдают автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль

Рассмотрим конкретные предложения банков, которые готовы предоставить своим клиентам автокредит без первого взноса:

Название банка	Процентная ставка	Срок кредитования	Максимальная сумма кредита (в рублях)
БыстроБанк	От 16,8%	До 7 лет	700 тыс.
Плюсбанк	От 24,9%	До 7 лет	3,5 млн.
Меткомбанк	От 17,2%	До 6 лет	2,5 млн.
Восточный банк	От 19%	До 5 лет	1 млн.

Далеко не все банки готовы работать на таком условии. Первоначальный взнос – требование 90% банков. Его размер варьируется от 10 до 30%. Таким образом банки могут удостовериться в платежеспособности своего клиента.

Несмотря на небольшое количество предложений получить средств на покупку авто с максимальной выгодой – реально. При этом следует учитывать, что банки выдают деньги под большой риск для себя.

Именно поэтому средства предоставляются с высокой процентной ставкой, по сравнению со стандартными автокредитами.

Например, можно оформить заявку в БыстроБанке. Автокредит данной кредитной организацией предоставляется на срок до 7 лет.

Получить авто без первоначального взноса можно, только если стоимость машины не более 700 тыс. рублей. Средства выдаются под процентную ставку от 16,8 до 21,8%.

В банке Восточной можно оформить автокредит без первоначального взноса за один день. Кредитная организация не обязует своих клиентов приобретать полис КАСКО. Процентная ставка по кредиту – от 19%.

Необходимые документы

Чтобы получить кредит клиент обязательно должен передать в банк пакет документов. Он необходим, чтобы кредитная организация могла убедиться в том, что потенциальный заемщик соответствует их требованиям.

Например, стандартным условием выдачи любого кредита является наличие гражданства РФ. Соответствие данному требованию подтверждается предоставлением паспорта. В нем же есть отметка о месте постоянной регистрации.

Наличие такой прописки также является одним из базовых требований банка. Причем место регистрации должно находится в границах территории присутствия кредитной организации.

Еще одно важное требование – возраст клиента. Большинство банков готовы работать с заемщиками при условии достижения возраста 21 года. Есть такое же требования к максимальному возрасту заемщика – на момент полной выплаты кредита ему должно быть не более 65 лет.

Банки выдают автокредит без первоначального взноса только тем клиентам, которые имеют официальную работу. Причем предъявляется требование к стажу на последнем месте трудовой деятельности. Недавно принятым работникам кредит не будет одобрен.

Чтобы получить его без проблем надо отработать на последнем месте не менее 3х месяцев. Данный факт подтверждается путем предоставления копии трудовой книжки, которая заверяется работодателем.

Еще один важным условием является платежеспособность клиента. Существуют программы кредитования, когда клиенту предоставляются деньги на покупку авто без справки о доходах.

Но, как правило, банки стремятся минимизировать собственные риски невозврата средств и требуют передать документ, подтверждающий платежеспособность потенциального заёмщика.

Итак, перечень необходимых документов для оформления автокредита:

паспорт гражданина РФ;
второй документ, удостоверяющий личность, на выбор из списка банка (загранпаспорт, водительское удостоверение, военной билет и пр.);
копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
справка о доходах.

Порядок оформления

Оформление автокредита мало чем отличается от стандартной процедуры получения займа в банке. Клиенту необходимо подготовить всю документацию, выбрать необходимый ему товар – автомобиль, чтобы определиться с суммой кредита и обратиться в банк с заявкой.

Кредитная организация изучает представленные документы и проверяется кредитную историю потенциального заемщика. При положительном вердикте банк и клиент подписывают кредитное соглашение, а продавец автомобиля получает свои деньги.

Автокредит обладает одной особенностью – машина поступает в залог к банку. Именно она служит гарантом возврата средств.

При невыплате кредита машина будет изъята у владельца и реализована на торгах. Средства, вырученные от продажи автомобиля, возвращаются банку в размере непогашенной задолженности.

Именно тот факт, что машина становится залогом объясняет лояльные условия выдачи автокредитов. Отказы по таким займам выносятся реже, чем по обычным потребительским кредитам.

С необходимостью оформления залога связаны дополнительные действия. Клиент и банк подписывают отдельное залоговое соглашение. Кстати, сам предмет залога остаётся у заемщика.

Он сохраняет право пользования им, но не может распоряжаться до момента погашения полной суммы долга. Также после подписания кредитного соглашения клиент обязан передать в банк оригинал ПТС.

Рассмотрим основные причины отказа в оформлении автокредита:

несоответствие требованиям банка, например, не достижение клиентом 21 года;
отрицательная кредитная история, которая связана с несовременным погашением ранее взятых на себя обязательств;
наличие иных обязательств (обычно при больших суммах задолженности по другим кредитам);
недостаточный уровень доходов, как правило, клиенту будет предложен меньший размер займа;
указание ложной информации в заявке.

Как рассчитать автокредит самостоятельно, показано в статье: как рассчитать автокредит.

Какие документы нужны для рефинансирования кредита, читайте здесь.

Через банк

Оформление кредита может происходить через банк, то есть потенциальный заемщик выбирает наиболее приглянувшиеся ему кредитные программы и подает заявки. В целом процедура идентична той, что утверждена для обычных потребительских займов.

Клиенту необходимо собрать документы в соответствии с требованиями банка и передать их вместе с заявкой. Кстати, можно и не посещать офис банка.

Для того, чтобы узнать предварительное решение кредитной организации по выдаче автокредита, достаточно сформировать онлайн-заявку на ее официальном сайте.

В целом пошаговый процесс будет выглядеть следующим образом:

клиент собирает полный пакет документов;
затем оставляет заявку в банке или направляет ее через официальный сайт;
его анкета рассматривается кредитной организацией;
при положительном вердикте клиент заключает договор купли-продажи с продавцом авто;
с данным договором клиент обращается в банк и подписывает кредитное соглашение;
средства банка перечисляются продавцу автомобиля;
происходит процесс перерегистрации прав на машину;
клиент привозит оригинал ПТС в банк и оставляет его.

Через автосалон

Большинство клиентов оформляют кредиты на автомобили через автосалоны. Сегодня практически во всех подобных торговых точках работают менеджеры от банков.

Процесс оформления покупки в кредит выглядит следующим образом:

клиент выбирает автомобиль, а также банк и программу кредитования;
передает менеджеру банка необходимые документы;
получает решение банка, срок рассмотрения заявки может варьироваться от нескольких минут до 1-3 дней;
при положительно вердикте подписывает кредитное соглашение;
регистрирует автомобиль;
передает оригинал ПТС представителю банка.

Оформление автокредита через автосалон имеет значительное преимущество – клиенту не нужно ездить в отделение банка, чтобы подать заявку и передать документы. Он на месте выбирает и авто, и банк, и программу.

Данный способов оформления кредита пользуется большой популярностью среди заемщиков, которые желают приобрести новое ТС.

Кроме того, сегодня многие банки сотрудничают с автосалонами. Они разрабатывают специальные программы с выгодными условиями для клиентов.

Например, при получении кредита на покупку авто определённой марки заемщик получает минимальную процентную ставку.

На протяжении всего периода оформления кредита с клиентом работает менеджер банка. Он помогает определиться с подходящей программой, разъясняет условия и уведомляет о тарифах. С его помощью формируется заявка, которая затем направляется на рассмотрение.

Но у данного способа есть и серьезный недостаток – небольшой выбор среди программ кредитования. Как правило, в автосалонах действуют далеко не все банки и не всегда у представленных кредитных организаций имеются выгодные условия.

Образец договора

В процесс покупки авто в кредит клиенту предстоит заключить целых три договора:

купли-продажи авто;
кредитное соглашение с банком;
соглашение о залоге авто.

Рассмотрим каждый из них более подробно.

Договор купли-продажи – документы, который удостоверяет факт совершения сделки по продаже автомобиля.

По данному договору покупатель принимает на себя обязательства по перечислению платы за авто продавцу, а тот, в свою очередь, должен передать машину.

Данный документ заключается в простой письменной форме. Существенным условием договора, то есть тем, без которого он будет ничтожен, является предмет.

В тексте должен быть подробно описан объект продажи: марка, модель, VIN-код, год выпуска, серия и номер ПТС и т.д. Данные признаки необходимы для точно идентификации предмета сделки.

Договор купли-продажи подписывается покупателем и продавцом. Банк интересует данный документ для определения размера кредита. Также по реквизитам продавца производится перечисление средств.

Кредитное соглашение с банком заемщик подписывает при одобрении его заявки и согласии с условиями выдачи кредита. В данном документе прописывается размер процентной ставки, сумма кредита, срок выдачи займа.

Договор с банком заключается по стандартной форме, разработанной в данной кредитной организации.

Договор о залоге оформляется в письменном виде. В нем указывается информация о предмете, существе, размере и сроке обязательств.

Скачать образец договора.

Как погашается долг

Долг по кредиту погашается путем внесения ежемесячных платежей. Они могут переводиться различными способами. Конкретный список вариантов погашения задолженности будет сообщен представителем банка.

Как правило, кредитные организации предлагают следующие способы внесения средств:

наличные в кассе банка или через банкомат;
безналичный перевод на счет;
перевод с помощью специальных систем, например, Контакт;
перевод средств через Почту России.

В заключение отметим, что сам процесс оформления и погашения займа не будет отличаться при внесении первоначального взноса либо при его отсутствии.

Разница – в условиях кредитования (размере процентной ставки, сроке и размере кредита). Также клиент без первоначального взноса ограничен в выборе подходящих программ.

Какие банки дают автокредит с плохой кредитной историей, освещается в статье: автокредит с плохой кредитной историей.

Список автомобилей в ВТБ по автокредиту с господдержкой в 2020 году смотрите на странице.

Как оформить автокредит онлайн, узнайте из этой информации.