Автокредит позволяет приобрести автомобиль в нужный момент, не дожидаясь накопления нужной суммы. Но для оформления ссуды требуется копия трудовой книжки и справка о доходах.
Получить их возможно не всегда: когда нет официального трудоустройства или часть зарплаты выдается в конверте. Для тех, кто не может предоставить справки с работы, созданы специальные программы автокредитования.
Какие банки дают
Оформить автокредит по двум документам без справок можно во многих российских банках. К ним относятся не только мелкие и средние компании, но и крупные организации, среди которых – Сбербанк.
Но программы рассчитаны на зарплатных клиентов, доходы и трудоустройство которых известно кредитору без дополнительных документов.
При выборе банка предпочтение стоит отдавать организациям, где ранее оформлялся кредит и был успешно погашен. Для добропорядочных постоянных клиентов всегда есть наиболее выгодные предложения.
Особенностью оформления кредита на подержанный автомобиль является необходимость предоставления документов с указанием его технического состояния и рыночной стоимости.
Если машина неликвидна, либо имеет серьезные поломки, приобрести ее за заемные средства нельзя.
По РФ
Если трудоустройство неофициальное или заработная плата выдается наличными, то для автокредитования по двум документам следует обратиться в один из перечисленных в таблице банков:
| Банк | Максимальная сумма, руб. | Процентная ставка | Срок кредитования |
| Ренессанс Кредит | 300 000 | от 28% | до 5 лет |
| ВТБ24 | 5 000 000 | от 18% | до 5 лет |
| Райффайзенбанк | 700 000 | от 18% | до 5 лет |
| Альфа-Банк | 2 000 000 | от 23% | до 3 лет |
| Совкомбанк | 800 000 | от 33% | до 3 лет |
| БинБанк | 500 000 | от 20% | до 5 лет |
Программа экспресс-кредитования, требующая минимального количества документов, работает практически в каждом российском банке.
Но везде отличаются условия автокредитования, их следует изучать непосредственно перед покупкой транспорта.
Поскольку выдача кредита по двум документам – это риск, банк ужесточает требования к заемщику и ухудшает условия займа.
По Москве
Основная часть российских банков имеет филиал в Москве. Поэтому выбор у потенциального заемщика большой.
Рассмотрим банки с наиболее выгодными условиями автокредитования:
| Банк | Процентная ставка | Срок кредитования | Максимальная сумма, руб. |
| Эксперт Банк | от 15% | до 5 лет | 2 000 000 |
| Локо-Банк | от 16% | до 3 лет | 2 000 000 |
| ЮниКредит Банк | от 17% | до 5 лет | 3 000 000 |
| Московский Кредитный банк | от 16% | до 5 лет | 1 000 000 |
Процентная ставка увеличивается при покупке подержанного автомобиля.
Условия кредитования формируются индивидуально, в зависимости от платежеспособности клиента. Стоит отметить, что предоставление автокредита по двум документам возможно только при идеальной кредитной истории.
Если в прошлом у заемщика были просрочки платежей, то потребуется доказать свою платежеспособность справками с работы.
Плюсы и минусы
Автокредитование по двум документам имеет несколько преимуществ:
- быстрота получения займа, подача документов одним днем;
- отсутствие рисков, связанных с неверно поданной информацией в справках;
- отсутствие необходимости показывать свой доход;
- возможность получения кредита при отсутствии официального трудоустройства или низкой «белой» заработной платы.
Данный вид автокредитования – настоящая находка для тех, кто подобрал в автосалоне машину, но при себе только паспорт и водительское удостоверение.
Потенциальный покупатель может сразу подать заявку в течение дня получить ответ.
Но за быстроту и легкость оформления приходится жертвовать другими характеристиками автокредита:
- повышается процентная ставка;
- уменьшается сумма кредита и общий срок;
- уменьшается выбор автомобилей;
- увеличивается время рассмотрения заявки;
- более тщательная проверка кредитной истории;
- необходимо страховать авто и жизнь;
- низкая вероятность одобрения.
Несмотря на многочисленные предложения банков, программа «по 2 документам» является своего рода рекламой.
Заемщик обращается к кредитору, где ему предлагают займ на более выгодных условиях. Большая часть обратившихся соглашается с предложением и приступает к сбору документов.
Иногда кредитование возможно только с поручительством или предоставлением залога. Обременение накладывается не только на покупаемый автомобиль, но и на имеющееся в собственности имущество. В этом случае вероятность одобрения повышается на 20%-30%.
Выбрав программу кредитования по 2 документам, придется отказаться от других привилегий, например, от займа без первоначального взноса или займа с плохой кредитной истории.
Отсутствие необходимости в справках о доходах – это уже выгодное банковское предложение.
Как получить
Получить кредит можно двумя способами:
- в автосалоне, где проводится реализация подержанных автомобилей;
- в банке, можно оформить займ на покупку машину у частного лица.
Самое сложное – это подобрать автомобиль. К машинам с пробегом у банков особые требования, соответствие которым гарантирует одобрение заявки.
Например, крупные кредиторы сотрудничают только с юридическими лицами и получить ссуду на покупку авто у физического лица у них невозможно.
И первое, что требуется сделать – это ознакомиться с условиями кредитования и требованиями банка.
Предпочтение нужно отдавать банкам, с которыми раньше было сотрудничество в виде кредитных отношений. Заработав положительную репутацию, можно рассчитывать на более выгодные условия.
Если автомобиль выбран в автосалоне, то лучше оформить заявку в магазине. Это быстрее, хоть и увеличивает переплату за счет комиссии.
Когда нет уверенности в одобрении заявки, рекомендуется посетить выбранные банки и оставить заявки. На рассмотрение отводится от нескольких часов до 5 дней.
По результатам заемщику укажут решение и сумму с процентной ставкой, на которую он может рассчитывать. После этого можно приступать к выбору автомобиля, учитывая требования банка.
С продавцом заключается договор купли-продажи. Если автомобиль приобретается у частного лица, то проводится независимая оценка для получения рыночной стоимости.
Может потребоваться в банке и документ с указанием технического состояния автомобиля. Также необходимо ПТС, договор купли-продажи, документы продавца, квитанция об уплате первоначального взноса, полис КАСКО и ОСАГО.
Завершается процедура в банке. Продавцу переводят деньги, с заемщиком заключается кредитный договор и договор залога.
После этого автомобиль регистрируется на нового собственника. Оригинал ПТС передается банку. Заемщик получает копию паспорта на машину. Оригинал ПТС выдается после завершения выплат.
Про автокредит на подержанный автомобиль в СПб рассказывается в статье: автокредит на подержанный автомобиль в СПб.
Про банки, дающие автокредит без КАСКО на подержанные автомобили, читайте здесь.
Какие два документа необходимо предоставить для автокредита
Первым и самым главном документом является паспорт. В нем должна быть проставлена местная прописка и указано российское гражданство. В качестве второго документа выступает водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН.
Для понижения процентной ставки и повышения шансов на одобрение заявки, кредитные консультанты порекомендуют предоставить один или несколько документов из указанного далее списка:
- любой документ с указанием дохода (выписка с банковского счета о регулярном поступлении платежей, справка по форме банка, заполняемая работодателем);
- документы, указывающие на наличие финансовых обязательств заемщика (открытый кредит, постановление о выплате алиментов);
- характеристика профессиональной деятельности (составляется самостоятельно, но можно привлечь работодателя);
- копия и оригинал документа о полученном образовании (желательно высшем);
- если заемщик является учредителем или участником уставного капитала предприятия, то рекомендуется предоставить документы, подтверждающие данный факт;
- документы, указывающие на уровень дохода других членов семьи (справка с работы супруги);
- документы на имущество, если в качестве залога выступает уже имеющаяся в собственности недвижимость или автомобиль;
- свидетельство о браке;
- копия паспорта супруги/супруга;
- свидетельство о рождении детей.
Банки могут запросить некоторые из перечисленных или другие документы заемщика. Это позволит оценить его платежеспособность, а кредитору принять правильное решение.
Особенности оформления без первоначального взноса
Банки, выдавая займы клиенту, в платежеспособности которого убедиться проблематично из-за отсутствия справки о доходах, подстраховываются, увеличивая минимальный размер первоначального взноса.
И один из самых невыгодных вариантов ссуды – это займ на подержанное авто без первоначального взноса по двум документам. И до недавнего времени оформление было возможным.
Сейчас рисковать не станет ни один банк. И совокупность отсутствия первоначального взноса и справки о доходах в кредитных программах не встречается.
Не изменят ситуацию поручители, залоговое имущество и другие привилегии. Заемщику придется выбирать: или принести справку о доходах или внести первоначальный взнос в размере от 20%.
В таблице рассмотрим, какие банки готовы оформить автокредит без первоначального взноса, а какие – по двум документам:
| Банк | Программа без первонач. взноса | Процентные ставки | Программа по 2 документам | Процентная ставка |
| ВТБ24 | нет | да | от 23% | |
| ЮниКредит | нет | да | от 25% | |
| Росбанк | нет | да | от 25% | |
| Локо-Банк | нет | да | от 16% | |
| Хоум Кредит | да | от 26% | нет | |
| Глобэкс | да | от 19% | нет |
Без КАСКО
Страхование КАСКО является одним из важных требований банка при оформлении займа по двум документам.
Полис снижает риски кредиторов, связанных с невозвратом долга и критических повреждений автомобиля, приводящих к понижению ликвидности.
Поэтому в банке сразу отметят, что страхование КАСКО обязательно. Но и это требование можно обойти, проанализировав предложения кредиторов. таблица
При отказе от КАСКО нужно быть готовым к увеличению процентной ставки. Банки снижают риски, повышая плату за пользование кредитными деньгами.
Также стоит учитывать, что заемщику могут отказать из-за отсутствия полиса КАСКО на подержанный автомобиль. Есть множество выгодных альтернативных предложений, которые распространяются на новые машины.
Автокредитование подержанных автомобилей возможно по 2 документам, без дополнительных справок с места трудоустройства. Это приводит к увеличению процентной ставки, уменьшению срока кредитования и суммы.
Но является отличным решением для тех, кто не может получить справки с места работы по различным причинам.
Судебная практика по автокредитам в пользу заемщика приведена в статье: судебная практика по автокредитам.
Как найти выгодный автокредит без первоначального взноса в Москве, смотрите на странице.
Какие банки дают автокредит по госпрограмме, узнайте из этой информации.
Видео: быстрый кредит по двум документам