В 2003 году был принят законопроект, согласно которому все участники дорожного движения обязаны осуществлять оформление полиса ОСАГО. В случае необходимости расширения страхового покрытия возможно будет оформить КАСКО.
Но важно помнить, что виновный в ДТП даже при наличии КАСКО и ОСАГО не всегда может обойтись без существенных трат – виной тому зачастую является именно суброгация.
Что это такое
Сегодня полис КАСКО вместе с ОСАГО позволяет решить большинство проблем, возникающих в случае дорожно-транспортного происшествия. Но нередко случается, что сумма выплаты, полагающаяся невиновному, покрывается его КАСКО.
В то же время сумма возмещения по одному страховому случаю по ОСАГО составляет 400 тыс. рублей на полисы, оформленные после 2014 года.
Если имеет место ДТП и невиновный получает возмещение от своей страховой по КАСКО – возникает право суброгации. Данный термин подразумевает возможность требовать денежное возмещение.
Причем возможно два варианта суброгации:
- претензии предъявляются страховой компании виновника;
- претензии предъявляются самому виновнику.
Обычно первая ситуация имеет место в случае, если суммарный ущерб составляет до 400 тыс. рублей. Именно столько составляет на 2020 год максимально возможное возмещение именно по ОСАГО.
Например, если возникло ДТП и невиновный участник получил выплату по КАСКО от своей страховой компании в размере 400 тыс. рублей или же менее – данная сумма взыскивается со страховой компании виновника.
Но иногда случается, что величина денежной компенсации составляет куда более 400 тыс. рублей. Например, 600 тыс. рублей.
Соответственно, в силу особенностей страхового контракта страховая компания невиновного получает на свой баланс сумму, которая составляет именно 400 тыс. рублей.
Разница в 200 тыс. рублей будет в обязательном порядке взыскана именно с самого виновника. Само право на такое взыскание и является суброгацией в традиционном понимании данного слова.
Причем большая часть страховых компаний обращается с соответствующим заявлением именно по истечение 2-2.5 лет после самого ДТП.
Тому существует множество причин. Но в первую очередь делается это для того, чтобы клиент расслабился и попросту позабыл о самом ДТП, все его детали.
В каких случаях предъявляется
Суброгация по КАСКО с виновника ДТП должна быть в обязательном порядке оформлена во всех случаях без исключения – если на то есть действительные основания.
Таковым основанием является именно наличие разницы между суммой возмещения, которая была получена по ОСАГО от страховой компании и суммой самого ущерба.
Обычно страховая компания старается избежать судебного разбирательства – и пытается урегулировать вопрос в мирном, досудебном порядке.
По этой причине в случае наличия достаточных оснований виновный в ДТП получает специально заказное письмо, в котором отражается информация по поводу необходимости погашения долга. Получателю ни в коем случае не стоит его игнорировать.
Так как в противном случае страховая компания попросту обратиться в суд. Причем нередко подобные прецеденты случаются даже при пропуске исковой давности.
Важно учесть, что при наличии подобного факта суд все равно может вынести соответствующее постановление о взыскании задолженности.
Именно поэтому если имеет место пропуск исковой давности – потребуется подать соответствующий протест в суд о признании факта суброгации незаконным.
В противном случае, даже если действительно имеет место пропуск срока, суд вынесет постановление о необходимости взыскания средств.
Соответственно, понадобится либо выплатить полностью требуемую сумму, либо попросту обратиться к квалифицированному юристу.
Важно учитывать, что суброгация сама по себе является полностью законной. Потому будет невозможно просто пустить все на самотек и не платить. Оптимальным решением, если требования законны, является попытка найти диалог со страховой.
Естественно, совершенно не в интересах компании длительные судебные разбирательства. Потому если подать соответствующим образом заявление по этому поводу, то возможно не только договориться о рассрочке платежа, но также несколько его уменьшить.
В разумных пределах все страховые компании обязательно идут на встречу своим клиентам.
Если же виновный в ДТП не желает оплачивать ремонт чужого автомобиля за свой счет, то ему понадобится запастись терпением и некоторой суммой денег – для оплаты услуг квалифицированного юриста.
Так как судебные разбирательства по этому поводу требуют хорошей теоретической подготовки.
Но прежде, чем таким образом пытаться решить проблему, стоит попытаться все же найти диалог со страховой. В случае обоснованности требований будет крайне сложно доказать обратное.
Какой страховой тариф КАСКО, показано в статье: страховой тариф КАСКО.
Какие действия, если страховая компания не платит по договору КАСКО, читайте здесь.
Порядок
Установлен определенный порядок осуществления суброгации по КАСКО. С таковым процессом лучше всего ознакомиться предварительно.
Нередко случается, что для осуществления процесса суброгации страховщик попросту присылает небольшой листок с неверно оформленным форматом. При этом какие-либо дополнительные документы отсутствуют.
Следует помнить, что для использования права суброгации страховой понадобится подготовить целый ряд документов.
В первую очередь страховщик обязан подготовить достаточно обширный перечень обязательных документов.
В стандартный набор таковых сегодня входит следующее:
- документы, которые подтверждают обоснованность требований, устанавливают размер обязательного для возмещения ущерба:
- акт осмотра самого автомобиля специальной экспертной комиссией с вынесением соответствующего решения;
- расчет стоимости ремонта, а также фотографии поврежденных деталей транспортного средства;
- подтверждение самого факта наличия аварии – справка, оформленная в ГИБДД, подтверждение административного правонарушения, а также решение суда.
- перечень документов, которые подтверждают сам факт наличия права на суброгацию (можно их копии):
- паспорт технического средства;
- копия полиса самого клиента;
- квитанция об оплате страховой премии;
- заявление о наступление страхового случая.
При этом существует достаточно обширный перечень нюансов, всевозможных сложных моментов – с которыми нужно будет обязательно считаться.
К таковым моментам сегодня относится в первую очередь следующее:
- само право на суброгацию у страховщика возникает только лишь после полной выплаты компенсации потерпевшему;
- величина денежной претензии может находиться только лишь в пределах суммы, которая была выплачена ранее.
Важно учитывать, что водитель, который стал участником и виновником ДТП при исполнении непосредственно своих служебных обязанностей, не обязан выплачивать суброгацию.
В таком случае ответственным является именно его прямой работодатель. Данный момент закреплен на законодательном уровне в ГК РФ.
Срок исковой давности по суброгации КАСКО
Одним из самых часто возникающих вопросов является именно срок исковой давности по поводу взыскания средств с виновника ДТП. На этот счет имеется целых два различных точки зрения.
Причем судебная практика по этому поводу является крайне не последовательной. На данный момент срок исковой давности может составлять 2 или 3 года.
В большинстве случаев суды определяют, что срок исковой давности составляет всего 3 года. Но имеется и альтернативная практика, причем нередко применяется она в судах высшей инстанции.
При этом подразумевается, что срок исковой давности в таком случае составляет всего 2 года – данный момент определяется достаточно подробно именно ст. №966 Гражданского кодекса РФ.
При этом президиум ФАС РФ придерживается именно второй точки зрения. Потому если сумма, заявленная страховой, достаточно существенна, а срок в 2 года пропущен – оптимальным решением будет обращение к юристу за помощью.
В случае оспаривания можно сослаться на п.1 ст.№966 ГК РФ. Сам факт возникновения права на получение суброгации возникает именно в силу наступления целого ряда различных юридических фактов:
- заключение договора страхования имущества с клиентом;
- заключение соглашения по поводу страхования ответственности;
- наступление страхового случая;
- непосредственно факт осуществления страховой выплаты.
Именно в силу фактов, которые имеют место в данном случае, стоит учесть, что на суброгацию распространяется правило по поводу сокращенного срока исковой давности.
По возможности нужно будет заранее проконсультироваться с квалифицированным юристом по этому поводу. Только таким образом возможно будет избежать самых разных затруднений в дальнейшем.
Также хорошим решение будет предварительное рассмотрение уже имеющейся судебной практики по этому поводу.
Как не платить
Не платить возможно не только в случае пропуска сроков по возмещению убытков в порядке суброгации. Существует ряд иных способов избежать необходимости тратить средства, выплачивать их страховой компании.
Например, хорошим решением будет именно подача иска о необоснованности расчетов страховой компании. Нередко таковые попросту неверно формируют свой расчет по поводу выплаты в самом уведомлении.
Анализ расчетов возможно осуществить вовсе самостоятельно. К основным моментам, уделить которым нужно максимально пристальное внимание, относится сегодня следующее:
- соответствуют ли работы, которые выполнены в специальном сервисе, справке о дорожно-транспортном происшествии (нередко возникают повреждения которых попросту не может быть необоснованные);
- не присутствуют ли в перечне какие-либо запасные части, необходимость в которых попросту отсутствует;
- иногда случается, что одна и та же запчасть посчитана несколько раз;
- соответствует ли стоимость деталей реальной.
Существует множество различных вариантов оспорить вынесенную страховой компанией претензию. Если сумма выплаты достаточно велика – стоит воспользоваться всеми без исключения вариантами.
К виновнику, не вписанному в страховку
Суброгация к супруге по КАСКО не допускается если действие страховки на неё не распространяется. Также следует учесть, что нередко случается, когда на водителя, находящегося за рулем автомобиля, действие КАСКО попросту не распространяется.
При этом может отсутствовать факт вписания его и в ОСАГО. В таком случае суброгация осуществляется непосредственно в стандартном режиме – но сразу же после возникновения ДТП.
Сегодня страховые компании желают минимизировать свой ущерб от продажи полисов КАСКО, ОСАГО и других.
Именно поэтому если лимит выплат превышен даже не существенно – виновному стоит ожидать «письмо счастья». Реагировать на него стоит адекватно и не в коем случае не игнорировать – от этого будет только лишь хуже.
Стоит ли делать КАСКО, объясняется в статье: стоит ли делать КАСКО.
Про срок исковой давности по суброгации КАСКО смотрите на странице.
Адреса филиалов страховой компании Росно в СПб по КАСКО узнайте из этой информации.
Видео: ВОЗМЕЩЕНИЕ УЩЕРБА ПО КАСКО БЕСПЛАТНАЯ ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ