Распространение коронавируса создало диссонанс в обычном течении повседневной жизни граждан и многие лишились материальной стабильности. Власти стараются как-то привлечь население в сектор недвижимости вновь. Ипотека с 6,5% проект, в котором вкладчик сможет приобрести себе жилье в только сданной застройщиком новостройке. Таким образом власти активизируют рынок недвижимости. Ну и для желающих купить жилье данная программа вариант, требующий изучения.
Законодательные основы
Правительство РФ приняло отдельное Постановление Правительства РФ от 23.04.2020 N 566, где отражен порядок возмещения упущенных доходов банкам – кредиторам. Также выпущено отдельное поручение для Министерства финансов на выделение нужной суммы с бюджета.
Программа Госипотеки продлена и на 2022 год, Правительство не против, президент тоже, на первый взгляд. Слушания по решению пройдут до конца октября.
При этом денег на нее в 2021 году выделят больше почти в 2 раза. Но пострадают иные льготные ипотечные программы Сельская, Дальневосточная и Семейная ипотеки.
Подчеркнуты основные правила:
Акционерное общество «ДОМ.РФ» получит сумму в 740 млрд. рублей (бюджет программы на текущий 2020 год).
Возмещаются доходы по займам, выдаваемым банками в течении 14.04. – 01.11.2020 года.
Кредиторам установлены лимиты в рамках программы «ипотека 6,5%».
Условия для получения ипотеки 6,5%
Чтобы приобрести в кредит жилье комфорт-класса в только сданной или строящейся новостройке, гражданин должен соответствовать:
Иметь 20% суммы( есть снижение до 15%, иногда 10%) в качестве первоначального взноса и быть готовым перечислить ее после заключения ипотечного соглашения. Можно вложить материнский капитал или бюджетные средства, выделяемые государствам разным категориям граждан – льготникам.
Есть ограничения в максимальной сумме выдаваемого кредита: Москва, МО, Санкт-Петербург – не больше 8 млн. рублей, иные города и территории – 3 млн.
- Только в рублях. Аннуитетные платежи осуществляются равными частями.
- Если клиент отказывается застраховать жизнь, то ставка по его кредиту + 1%.
На срок погашения ипотеки действует одна неизменная ставка 6,5%, банки понижают до 6 или близко.
Важно! Людям, бравшим ранее ипотечное жилье, кто участвовал в программах для дальневосточников, семейной ипотеки или сельской, им в новом кредите 6,5% будет отказано.
Со 2 июля 2021 года по новым условиям госипотека станет под 7%, а предельная сумма для всей страны станет единой 3 миллиона максимум. Продлена еще до лета 2022 года.
| Наименование банка | Ставка | Стаж работы (месяцы) | Возраст |
|---|---|---|---|
| Металлинвестбанк | 5.9 | 4 | 18-70 |
| Промсвязьбанк | 6 | 4 | 21-65 |
| Кубань Кредит | 6 | 3 | 18-70 |
| ДОМ.РФ | 6.1 | 3 | 21-65 |
| АК Барс Банк | 6.2 | 3 | 18-70 |
| АбсолютБанк | 6.25 | 5 | 21-65 |
| Банк Открытие | 6.25 | 6 | 18-65 |
| Россельхозбанк | 6.3 | 6 | 21-65 |
| Сбербанк | 6.4 | 6 | 21-75 |
Таблица 1: Некоторые ставки и банковские учреждения (список шире)
На страницах сайтов большинства банков есть онлайн калькулятор и указаны условия их программ. Можно заранее рассчитать величину платежей, сумму для первоначального взноса, а также подать заявку менеджеру.
Список документов для участия в программе
Чтобы подать заявление гражданину потребуется собрать пакет документов, их следует подготовить заранее, сэкономив время. У банков списки разные, однако желающий можно одновременно подать заявки в несколько учреждений и потом сравнить предложенные варианты.
Понадобятся следующие бумаги:
- паспорт гражданина;
- военный билет (мужчинам кто младше 27 лет);
- трудовая книжка (наемным работникам, там указывается их трудовой стаж);
- контракт сотрудника (работникам МО и иных ведомств);
- справка 2-НДФЛ или выписка банка (подтверждает доход);
- свидетельство госрегистрации и налоговые декларации за прошедшие 2 года (для ИП);
- отчет о текущем доходе (собственникам бизнеса);
- решение учредителей о выдаче определенной суммы (получателям дивидендов);
- СНИЛС;
- свидетельство о браке, рождении детей;
- диплом о высшем/среднем специальном образовании.
Наличие созаемщика укрепляет позицию клиента. Им может быть супруг (законный), которому также потребуется предоставить документы из вышеуказанного списка. Отдельной бумагой созаемщик выражает согласие.
Как выглядит процедура по шагам
Процесс зависит от политики банков, учреждения могут менять установленный порядок по ряду причин, если это находится в рамках законодательства.
Ниже описана стандартная процедура:
1) Гражданин уточняет в банках условия их кредитных программ. Это несложно, все финансовые организации имеют сайты, открытые для посещения и без регистрации. Там указаны все действующие продукты.
2) Дистанционно отправляет одну/несколько заявок понравившимся.
3) Дожидается ответа и выбирает один наиболее удачный вариант. Обычно банки высылают ответ специальными уведомлениями на указанную заявителем электронную почту.
4) Собирают документы, уточнив список у менеджера (с ним можно связываться удаленно через интернет).
5) Определяется с программой страхования.
6) Заранее выбирает объект недвижимости, который желает приобрести. Важно просмотреть сведения о застройщике и общую стоимость имущества.
7) Заключение договора между 3 сторонами (купли – продажи и ипотечный). Приобретение полисов.
8) Выполнение расчетов, получение графика погашения.
9) Регистрация готовой сделки в системе Росреестра и залог имущества (если такое предусмотрено договором).
Некоторые банки выставляют ряд требований к объектам недвижимости, изучают данные застройщика, и, если компания кажется им подозрительной, могут отказать.
