Кредит на автомобиль – это хороший вариант при покупке транспортного средства. С каждым годом все больше автомобилистов пользуются таким способом финансирования для того, чтобы пополнить или обновить свой автопарк.
Клиентами кредиторов становятся разные категории водителей, включая юридические лица и ИП. Но в последнее время достаточно большим спросом начало пользоваться автокредитование пенсионеров.
Заем для граждан почетного возраста – относительно новая услуга от кредиторов нашей страны. Ранее считалось, что эта категория клиентов не должна получать кредиты на ТС.
Но все же банки стали предлагать свои услуги по достаточно выгодным условиям. Теперь пенсионеры имеют возможность выбирать специальные программы для себя.
Особой популярностью пользуется кредитование без наличия обязательного первого взноса. Это удобно для тех, кто не имеет изначально нужную сумму.
Хотя подобные предложения скрывают подводные камни в виде завышенных процентных ставок, залога и привлечения созаемщиков.
О таких мерах финансовой предосторожности банков, о требованиях к заемщикам, и об особенностях процедуры оформления мы поговорим в данной статье.
Дают ли
Конкуренция между финансовыми компаниями достаточно высокая, при этом пополнять и значительно расширять клиентскую базу помогают лишь выгодные предложения для разных категорий клиентов.
Среди стандартных требований от банковских учреждений возрастные ограничения для заемщиков составляют: нижняя грань – 21 год, верхняя – 65 (для мужчин) и 60 (для женщин) до окончания действия кредитного договора. Хотя в отдельных случаях заемщиками могут стать и 70-летние граждане.
Автокредит пенсионерам на подержанный автомобиль или без первоначального взноса предоставляются такой категории клиентов по достаточно строгим условиям: процентная ставка увеличивается, сроки договора рассчитываются, в среднем, на 3 года.
Практически во всех случаях требуется предоставление поручителей или созаемщиков, к пакету документации прилагается договор по залогу движимого и недвижимого ценного имущества.
Статистика показывает, что именно самые крупные банки пользуются популярностью среди пенсионеров. Меньше всего доверия вызывают частные кредитные компании, предоставляющие самые многообещающие предложения.
Современные тенденции показывают, что у людей склонного возраста даже есть возможность выбирать между кредиторами, а не соглашаться на единственные и не самые выгодные условия.
До какого возраста дают автокредит пенсионерам без первоначального взноса
Среди банковских клиентов-пенсионеров различают две категории: работающие и неработающие. От этого фактора и отталкиваются займодавцы во время рассматривания документации и принятия вердикта по поводу автокредита.
Верхняя черта возраста на момент погашения займа в разных кредитных компаниях может варьироваться в пределах до 69 лет для работающих граждан.
Финансовые риски для банка, связанные с непогашением долга с каждым годом растут, потому верным способом предостеречь себя они выбирают повышенные процентные ставки (в некоторых учреждениях такое увеличение может составлять около 5%).
Пенсионерам также нужно рассчитывать на дополнительную страховку транспортного средства и своей жизни (в большинстве случаев это считается важным условием).
Поручительство предназначено для возложения финансовой ответственности, если заемщик потерял трудоспособность.
Банки предлагают привлечение поручителей в некоторых случаях не как обязательное условие, а как льготы, из-за которых могут снизить процентную ставку.
Наличие полиса КАСКО для пенсионеров от 60 лет обязательное. Его предлагают покупать как отдельно, так и в виде дополнительных 3-5% годовых к основной сумме автокредита.
Заем клиентам в возрасте до 75 лет предлагают исключительно в виде потребительского кредитования.
Таким образом, видно, что воспользоваться автозаймом могут даже люди пенсионного возраста, отличия могут возникнуть лишь в программных условиях, также процентная ставка может превышать даже 30-процентный рубеж.
Где можно получить
Для категории клиентов-пенсионеров предусматривается ряд обязательных к выполнению условий. Многие кредитные компании сотрудничают с такими заемщиками, поэтому поиски не станут трудоемким и длительным процессом.
В нашей стране первым крупным банком, который начал сотрудничать с пенсионерами, стал Сбербанк.
Через некоторый период времени и другие финансовые организации переняли подобный опыт. В наши дни пожилые люди могут воспользоваться кредитованием даже от автосалонов.
Так, как Сбербанк активно сотрудничает с другими банками и официальными дилерами, возможности для пенсионеров увеличиваются, а условия при этом могут быть приближенными к стандартным.
Для клиентов уважительного возраста предлагают программы автомобильного займа без первоначального взноса. Хотя, иногда наличие аванса является решающим фактором, который подтверждает платежную способность гражданина.
Следует помнить, что при отсутствии первого взноса процентные ставки будут максимально завышенными. С финансовой точки зрения, разумней пользоваться автокредитом сроком на 3-5 лет.
Если этот период больший, то возможны колоссальные переплаты по процентам, а если за меньшее время, то банк выдвигает нереальные процентные ставки.
Рассмотрим перечень крупнейших банковских учреждений в нашей стране, кредитующих пенсионеров.
Именно они пользуются особым спросом в данной категории клиентов и предлагают более приемлемые условия по кредитованию:
| Название учреждения | Кредитный лимит | Процентная ставка | Срок действия |
| «Ренессанс кредит» | До 150 тысяч рублей | До 35% | До 60 месяцев |
| «Совкомбанк» | До 100 тысяч рублей | 15% | До 6 месяцев |
| «Хоумкредит» | До 500 тысяч рублей | 25% | До 60 месяцев |
| «Россельзозбанк» | До 500 тысяч рублей | 18,5-20% | 1-84 месяцев |
| «АйМаниБанк» | До 1 млн. рублей | До 37% | До 84 месяцев |
| «Московский Кредитный Банк» | До 1,5 млн. рублей | 19-41% | До 15 лет |
| «Глобэкс» | До 5 млн. рублей | 18% | До 84 месяцев |
Автокредитование для пенсионеров в Россельхозбанке расценивается экспертами как одно из самых выгодных.
Их программа помогает клиентам купить транспортное средство эконом-класса даже неработающим пенсионерам, и при этом сроки финансирования достигают лимита в 7 лет.
Где взять автокредит без первоначального взноса и без справок о доходах, показано в статье: автокредит без первоначального взноса и без справок о доходах.
Какие банки дают автокредит иностранцам, найдёте в таблице.
Что нужно для оформления
Требования к такой категории заемщиков, в основном, документальные. Все касается страховки, наличия поручителей или залогового имущества.
Наивысший возрастной порог для заемщика – это 75 лет, хотя некоторые банковские организации позволяют брать автокредит и гражданам до 89 лет. В таких случаях соблюдение всех предохраняющих мер становится обязательным.
Для оформления автокредитного договора следует соответствовать таким требованиям:
- наличие официальной прописки в регионе функционирования банковского учреждения;
- наличие рабочего места (не во всех банках);
- предоставление документации о доходах (можно справки из пенсионного фонда или от работодателей);
- возможность внести первоначальный взнос (не для всех случаев);
- завлечение поручителей или ценного залогового имущества;
- возможность приобретения полиса КАСКО.
Соответствие перечисленным требованиям станет зеленым светом для получения автокредита для пенсионеров.
Для оформления пенсионного автокредитования, как и во время стандартных программ, нужно собрать полный пакет документации и предоставить ее на рассматривание кредитному инспектору.
Процедура получения
Оформление автокредита для людей пожилого возраста осуществляется в том же порядке, как и при стандартном целевом автокредите.
Условно весь процесс можно поделить на несколько ключевых этапов:
- Предоставление нужной документации;
- Подписание кредитного договора;
- Приобретение транспортного средства за наличный расчет или с помощью банковского перевода на счет дилера;
- Получение ПТС, регистрация автомобиля в государственных органах;
- Проведение процесса передачи транспортного средства по акту приема-передачи в банковское учреждение.
Между первым и вторым этапом банковский эксперт рассматривает запрос, в случае одобрительного вердикта, подписывается договор сделки, просчитывается стоимость автомобиля и всей сумму кредита.
Оплата долга
Банки уважительно относятся к пожилым заемщикам, поэтому они не взимают денежные средства за обслуживание в учреждении. Также позволяется досрочно погасить кредитование без наличия штрафных санкций и всевозможных комиссий.
Авторитетные банковские учреждения предлагают заемщикам несколько способов оплаты долга. Большая сеть филиалов и банкоматов позволяет вносить платежи в любом удобном месте и время суток.
Сотрудники банков утверждают, что во время выплат именно пенсионеры отличаются добросовестностью и пунктуальностью.
Пенсионерам разрешено осуществлять выплату долга либо через банковскую кассу за наличные деньги, либо переводить средства на карточку, с которой в нужное время будет списываться предусмотренная банком сумма.
Выплаты, как правило, осуществляются ежемесячно, начиная со следующего месяца после заключения кредитного договора.
Существует крайний срок – определенная дата, к которой нужно выплатить долг. Иначе работнику банка придется выдвигать предупреждения заемщику.
В наши дни даже автокредит для пенсионеров до 75 лет не является новшеством. С каждым годом все большее количество пенсионеров становятся клиентами кредиторов.
Автомобильное кредитование для пенсионеров имеет свои существенные положительные и отрицательные стороны. Каждый клиент сопоставляет их для своего случая, а из этого делает выводы о том, стоит ли пользоваться таким займом.
К плюсам сделки можно отнести возможность покупки транспортного средства до накапливания нужной для этого суммы, иногда не нужно делать первоначальный взнос.
Купить автотранспорт можно и у частного дилера, а не только в официального салона-представителя.
Приобретенный автомобиль может служить предметом залогового договора, а выводится он из залогового списка, когда сумма кредитования значительно уменьшается.
На денежные средства от займа можно получить дополнительные услуги от магазина и даже оформить страховку. Среди минусов пользователи однозначно выделяют более высокий кредитный процент, чем для стандартных программ.
Пенсионеры считаются консервативной группой заемщиков, поэтому они предпочитают обращаться в достаточно известные банки.
Самыми популярными для них учреждениями являются «Сбербанк» и «Совкомбанк». Именно они охотней всех сотрудничают с людьми пенсионного возраста и предоставляют соответствующие виды займов.
Есть ли автокредит в Связь банке на подержанный автомобиль, рассказывается в статье: автокредит в Связь банке.
Отзывы об автокредитовании в Рено банке смотрите на странице.
Об оформлении автокредита в банке Россия узнайте из этой информации.
Видео: Автокредит ТВ автокредит для пенсионеров