Чтобы получить кредит потенциальному клиенту банковской кредитно-финансовой организации необходимо предоставить гарантию, что в указанный в кредитном договоре срок, средства вместе с процентами будут возвращены. В этом случае решить данную проблему можно путём привлечения в сделку третьих лиц созаёмщика.
Простой способ подтвердить платежеспособность предоставить документы, подтверждающие постоянный доход. Чаще всего используется справка с места работы о заработной плате с разбивкой по месяцам. Т.е. с указанием, какую зарплату в итоге получал потенциальный клиент ежемесячно на протяжении определенного периода. В случае, если сумма кредита незначительна, то достаточно отразить в справке три последних месяца.
Если же требуется большая сумма, то тогда временной промежуток необходимо брать побольше полгода, год или даже два года. Однако не всегда у клиента есть возможность подтвердить свой доход. И тогда созаемщик становится оплотом в финансовой нагрузке.
Зачем нужен
Участие созаёмщика благотворно влияет на процесс получения кредита, поскольку банк при расчете максимальной суммы кредита будет учитывать доходы не только клиента, но и приведённых в сделку третьих лиц.
Проще говоря, банк получает дополнительную гарантию возврата. Как итог, будет предоставлена требуемая ему сумма средств. Но далеко не каждый согласится выступить в этой роли.
Чаще всего выступают близкие родственники либо близкие друзья. Более того, банки более охотно идут на предоставление кредита, если он связан с заёмщиком родственными узами.
Дело в том, что созаёмщик рискует в кредитных отношениях также, как и будущий должник. Сотрудники банка щепетильно относятся к процессу заключения кредитного соглашения в котором участвует третьи лица.
Кто такие созаёмщики по закону
Если уж речь зашла о них, то необходимо отметить в законодательстве есть случаи, когда лицо выступает созаёмщиком в обязательном порядке. Это ситуация с супругами.
Как известно, имущество, приобретенное супругами в совместном браке, делится пополам. Поэтому, если займ оформляется на мужа, то его супруга, даже не подписывая документов, является созаёмщиком в силу закона. Данный случай характеризуется тем, что не важно желание лица, а всё объясняется требованием законодательства.
Чтобы исключить трения, банки стремятся взять со второго супруга согласие участвовать в сделке или отказ от притязания на приобретаемое на кредитные средства имущество.
Какие риски несет
Лицо, вступающее в сделку в качестве созаёмщика, принимает на себя те же обязанности, что и заёмщик.
Если человек перестаёт платить по долгу, то первым делом банк уведомляет о наличии просрочки и просит в добровольном порядке погасить задолженность.
Если же на уведомление он не реагирует, то банк будет обращаться к созаёмщику.
Закон позволяет требовать с них выполнения обязанностей по кредитному договору в равной степени. При этом неважно, близкие родственники они или нет.
Отличие от поручительства
Очень часто путают с поручителями, приравнивая их статусы. На самом деле данный подход ошибочен.
Созаёмщик в случае, если погасит кредит, приобретёт на имущество, купленное на средства банка, такие же права, как и заёмщик.
В пример можно привести ипотечный кредит. Если первое лицо не погашает ипотеку, то в таком случае это приходится делать второму привлеченному 3-ему лицу.
После погашения кредитного долга он имеет полное право обратиться в суд для компенсации понесенных растрат либо для получения прав на недвижимое имущество.
Поручитель, на имущество прав после погашения кредита не получает. В порядке регресса он может вернуть деньги, но на имущество у него никаких прав нет.
